💡Points Clés
- 1Économie moyenne : 540€/an pour les petits rouleurs (< 8 000 km)
- 2Seuil de rentabilité : entre 8 000 et 12 000 km/an selon les offres
- 3Deux modèles : forfait kilométrique ou pay-as-you-drive
- 4Technologies : boîtier OBD, application smartphone, relevé compteur
- 55 à 8% des contrats auto en France sont au kilomètre (2025)
💡Points Clés
- 1Économie moyenne de 540€/an pour un conducteur parcourant moins de 8 000 km
- 2Deux modèles : forfait kilométrique (km prépayés) et pay-as-you-drive (paiement au réel)
- 3Seuil de rentabilité situé entre 8 000 et 12 000 km/an selon les assureurs
- 4Technologies de suivi : boîtier OBD, app smartphone ou simple relevé de compteur
- 5Idéal pour : télétravail, second véhicule, retraités, citadins, véhicule plaisir
Sommaire
- Comment fonctionne l'assurance au kilomètre ?
- Forfait vs pay-as-you-drive : quelle différence ?
- Qui bénéficie le plus de l'assurance au km ?
- Les technologies de suivi : GPS, OBD, app et compteur
- Comparatif des assureurs au kilomètre en 2026
- Comment la prime est-elle calculée ?
- Questions de vie privée et données personnelles
- Qu'est-ce qui compte comme un kilomètre ?
- Comment suivre précisément son kilométrage ?
- Avantages et inconvénients vs assurance traditionnelle
- Quand NE PAS choisir l'assurance au kilomètre ?
- Exemples concrets d'économies
- FAQ
1. Comment fonctionne l'assurance au kilomètre ?
"L'assurance au kilomètre, c'est le passage d'une tarification à l'aveugle à une tarification équitable. Pourquoi un conducteur qui roule 4 000 km par an devrait-il payer autant qu'un commercial qui en fait 30 000 ?
Le principe fondamental
L'assurance au kilomètre repose sur une idée simple : plus vous roulez, plus vous risquez d'avoir un accident. La corrélation entre kilométrage annuel et sinistralité est l'un des facteurs actuariels les plus robustes. Selon les données de la FFA, un conducteur parcourant 5 000 km/an a 3 fois moins de risques d'accident qu'un conducteur à 20 000 km/an.
L'assurance au km adapte donc la prime à l'exposition réelle au risque, contrairement à l'assurance classique qui facture un montant fixe quelle que soit la distance parcourue.
Les deux modèles existants
Modèle 1 : Le forfait kilométrique
Vous choisissez un forfait annuel (par exemple 5 000 km, 8 000 km ou 10 000 km). Votre prime est calculée en conséquence. Si vous dépassez le forfait, des kilomètres supplémentaires sont facturés à un tarif majoré. Si vous roulez moins, certains assureurs remboursent la différence, d'autres non.
Modèle 2 : Le pay-as-you-drive (PAYD)
Vous payez une prime de base fixe (couvrant les frais administratifs et les garanties statiques) plus un montant par kilomètre effectivement parcouru. Le suivi se fait via un boîtier connecté ou une application.
Structure type de la tarification au km
| Composant | Forfait kilométrique | Pay-as-you-drive |
|---|---|---|
| Prime fixe (base) | Incluse dans le forfait | 15 à 30€/mois |
| Coût au km | Inclus dans le forfait | 0,02 à 0,05€/km |
| Dépassement | 0,05 à 0,10€/km supplémentaire | Automatique (même tarif) |
| Remboursement km non roulés | Selon assureur (0 à 50%) | Non applicable |
| Technologie requise | Relevé compteur ou boîtier | Boîtier OBD ou app obligatoire |
2. Forfait vs pay-as-you-drive : quelle différence ?
Le forfait kilométrique en détail
Le forfait est le modèle le plus répandu en France. Vous estimez votre kilométrage annuel et souscrivez le forfait correspondant.
Avantages du forfait :
- Simplicité : vous connaissez votre prime à l'avance
- Pas nécessairement besoin de technologie embarquée (relevé compteur annuel)
- Prévisibilité budgétaire
- Large choix d'assureurs
Inconvénients du forfait :
- Risque de surestimation (vous payez pour des km non roulés)
- Surcoût en cas de dépassement (souvent +50 à 100% du tarif au km)
- Peu flexible en cas de changement d'habitudes en cours d'année
- Certains assureurs ne remboursent pas les km non consommés
Le pay-as-you-drive en détail
Le PAYD mesure votre kilométrage en temps réel et facture exactement ce que vous roulez, généralement au mois.
Avantages du PAYD :
- Tarification au plus juste : vous ne payez que ce que vous roulez
- Flexibilité totale : pas de forfait à choisir ni de dépassement à craindre
- Visibilité mensuelle sur votre consommation
- Motivation à moins rouler (économie directe)
Inconvénients du PAYD :
- Boîtier ou application obligatoire
- Prime variable d'un mois à l'autre
- Questions de vie privée (géolocalisation possible)
- Offre encore limitée en France
Tableau comparatif synthétique
| Critère | Forfait km | Pay-as-you-drive |
|---|---|---|
| Prévisibilité de la prime | Élevée | Moyenne |
| Équité tarifaire | Bonne | Excellente |
| Technologie requise | Facultative | Obligatoire |
| Flexibilité | Moyenne | Élevée |
| Risque de surcoût | Si dépassement | Aucun |
| Vie privée | Préservée | Exposée |
| Offre en France | Large | Restreinte |
3. Qui bénéficie le plus de l'assurance au km ?
Les profils gagnants
L'assurance au kilomètre est particulièrement avantageuse pour certains profils bien identifiés :
1. Les télétravailleurs (économie : 30 à 50%)
Depuis la généralisation du télétravail, des millions de Français ont réduit leurs trajets domicile-bureau. Un salarié en télétravail 3 jours par semaine peut passer de 15 000 km/an à 6 000 km/an, rendant le forfait km très attractif.
2. Les propriétaires d'un second véhicule (économie : 40 à 60%)
Le second véhicule familial, utilisé occasionnellement pour les courses ou les sorties du week-end, parcourt souvent moins de 5 000 km/an. L'assurance au km est la solution idéale.
3. Les retraités (économie : 25 à 40%)
Les conducteurs retraités parcourent en moyenne 7 500 km/an, contre 12 500 km pour les actifs. Combinée à un bon bonus, l'assurance au km peut ramener la prime sous les 500€/an.
4. Les citadins utilisant les transports en commun (économie : 35 à 55%)
Un Parisien utilisant sa voiture uniquement le week-end ou pour les vacances parcourt rarement plus de 4 000 km/an. L'économie est maximale.
5. Les propriétaires de véhicule de collection ou de plaisir (économie : 50 à 70%)
Un véhicule de collection ou une voiture de sport utilisée ponctuellement (1 000 à 3 000 km/an) coûte très cher en assurance classique. L'assurance au km permet de diviser la prime par 2 à 3.
Tableau de rentabilité par profil
| Profil | km/an estimés | Prime classique* | Prime au km* | Économie |
|---|---|---|---|---|
| Télétravailleur 3j/sem | 6 000 | 1 400€ | 850€ | 550€ (39%) |
| Second véhicule familial | 4 000 | 1 200€ | 620€ | 580€ (48%) |
| Retraité actif | 7 500 | 1 100€ | 720€ | 380€ (35%) |
| Citadin week-end | 3 500 | 1 500€ | 580€ | 920€ (61%) |
| Véhicule plaisir | 2 000 | 1 800€ | 480€ | 1 320€ (73%) |
| Commercial | 25 000 | 1 600€ | 2 100€ | -500€ (surcoût) |
| Famille périurbaine | 15 000 | 1 400€ | 1 550€ | -150€ (surcoût) |
*Estimations pour un conducteur 40 ans, bonus 50%, Peugeot 208, formule tiers étendu.
4. Les technologies de suivi : GPS, OBD, app et compteur
Le boîtier OBD (On-Board Diagnostics)
Le boîtier OBD se branche sur la prise diagnostique de votre véhicule (présente sur tous les véhicules depuis 2001). Il mesure en temps réel :
- Le kilométrage parcouru
- La vitesse instantanée et moyenne
- Les accélérations et freinages
- Les heures de conduite (jour/nuit)
- La localisation GPS (selon le boîtier)
Avantage : précision maximale, données fiables et incontestables. Inconvénient : installation nécessaire (souvent simple, auto-installation), dépendance à un dispositif physique, questions de vie privée.
L'application smartphone
Certains assureurs utilisent les capteurs du smartphone (accéléromètre, GPS) pour mesurer le comportement de conduite et le kilométrage.
Avantage : aucun matériel supplémentaire, mise en route immédiate. Inconvénient : consommation de batterie, nécessité de lancer l'application à chaque trajet, précision moindre que le boîtier OBD, possibilité de « tricher » (ne pas lancer l'app).
Le relevé de compteur
La méthode la plus simple et la moins intrusive : l'assureur vous demande de fournir une photo de votre compteur kilométrique à intervalles réguliers (généralement tous les 6 mois ou une fois par an).
Avantage : aucune technologie embarquée, vie privée totalement préservée. Inconvénient : vérification ponctuelle (pas de suivi en temps réel), possibilité de litige sur le kilométrage, adaptation tarifaire différée.
Le GPS intégré au véhicule
Les véhicules connectés récents transmettent automatiquement les données kilométriques au constructeur, qui peut les partager (avec votre accord) avec l'assureur.
Avantage : aucune action requise, données précises et automatiques. Inconvénient : disponible uniquement sur les véhicules récents, dépendance au constructeur, données potentiellement très détaillées.
Comparatif des technologies
| Technologie | Précision | Vie privée | Facilité | Assureurs utilisant |
|---|---|---|---|---|
| Boîtier OBD | Excellente | Faible | Moyenne | Wilov, YouDrive, Allianz |
| App smartphone | Bonne | Faible | Élevée | Leocare, L'Olivier |
| Relevé compteur | Moyenne | Élevée | Élevée | Direct Assurance, MAIF |
| GPS véhicule | Excellente | Très faible | Élevée | Tesla Insurance (US) |
5. Comparatif des assureurs au kilomètre en 2026
"Le marché de l'assurance au km a mûri depuis 2020. On ne parle plus de concept expérimental mais d'offres structurées avec des acteurs solides. La concurrence profite aux assurés.
Tableau comparatif détaillé
| Assureur | Modèle | Technologie | Prix de base/mois | Prix au km | Forfaits disponibles | Garanties | Note globale |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Wilov | PAYD | Boîtier OBD | 20€ | 0,03€ | Non (au réel) | Tiers à tous risques | 8,5/10 |
| L'Olivier | Forfait | App + compteur | — | — | 5 000, 8 000, 10 000 km | Tiers à tous risques | 8/10 |
| Direct Assurance | Forfait | Relevé compteur | — | — | 4 000, 6 000, 8 000, 10 000 km | Tiers à tiers étendu | 7,5/10 |
| Leocare | PAYD | App smartphone | 25€ | 0,035€ | Non (au réel) | Tiers à tous risques | 8/10 |
| Matmut | Forfait | Relevé compteur | — | — | 5 000, 8 000, 12 000 km | Tiers à tous risques | 7/10 |
| Allianz | Forfait + PAYD | Boîtier OBD | 18€ (PAYD) | 0,04€ | 8 000, 12 000 km | Tous risques | 7,5/10 |
| MAAF | Forfait | Relevé compteur | — | — | 7 000, 9 000, 12 000 km | Tiers étendu à tous risques | 7/10 |
Analyse par assureur
Wilov — Le pionnier du PAYD en France
Wilov est l'assureur français le plus innovant en matière de pay-as-you-drive. Son boîtier OBD mesure précisément chaque kilomètre et facture mensuellement. Le tarif de base de 20€/mois couvre les garanties stationnement (vol, incendie, vandalisme) tandis que le kilomètre roulé est facturé à environ 0,03€. Pour un conducteur à 5 000 km/an, cela représente une prime totale d'environ 390€/an en tiers étendu.
L'Olivier — Le forfait flexible
L'Olivier propose des forfaits kilométriques classiques avec la possibilité de changer de palier en cours d'année. L'assureur se distingue par ses garanties étendues et son application mobile bien conçue. Un forfait 8 000 km en tiers étendu revient à environ 720€/an pour un profil standard.
Direct Assurance — L'historique du marché
Direct Assurance a été l'un des premiers assureurs français à proposer l'assurance au km. Ses forfaits sont compétitifs, et le suivi par relevé compteur annuel est simple et peu intrusif. Un forfait 6 000 km en tiers+ coûte environ 580€/an.
Leocare — Le tout-digital
Leocare, assureur 100% mobile, propose un modèle PAYD piloté depuis son application. L'interface est moderne, la souscription rapide (10 minutes), et le suivi en temps réel permet de maîtriser son budget au jour le jour. Le modèle est séduisant pour les profils digitaux.
6. Comment la prime est-elle calculée ?
La formule de calcul type
La prime d'assurance au km se décompose généralement en trois éléments :
Prime au km = Prime fixe + (Nombre de km × Tarif au km) + Ajustements de profil
Les facteurs d'ajustement
Comme pour l'assurance classique, le tarif au km varie en fonction de votre profil :
| Facteur | Impact sur le tarif au km |
|---|---|
| Âge du conducteur | Jeune conducteur : +30 à 50% |
| Coefficient bonus-malus | Bonus 50% : -30 à 40% |
| Zone géographique | Paris/Lyon : +15 à 25% |
| Type de véhicule | SUV/sportive : +10 à 20% |
| Formule choisie | Tous risques : +40 à 60% vs tiers |
| Antécédents de sinistres | Sinistres récents : +15 à 30% |
Exemples de calcul concret
Exemple 1 : Retraité en zone rurale, 5 000 km/an
- Prime fixe : 15€/mois = 180€/an
- 5 000 km × 0,025€ = 125€/an
- Bonus 50% : -40% sur le total
- Prime totale : (180 + 125) × 0,60 = 183€/an
Exemple 2 : Jeune conducteur parisien, 4 000 km/an
- Prime fixe : 25€/mois = 300€/an
- 4 000 km × 0,045€ = 180€/an
- Surprime jeune conducteur : +75%
- Prime totale : (300 + 180) × 1,75 = 840€/an (Contre environ 2 200€ en assurance classique, soit une économie de 62%)
Exemple 3 : Commercial, 25 000 km/an
- Prime fixe : 20€/mois = 240€/an
- 25 000 km × 0,035€ = 875€/an
- Bonus 50% : -40%
- Prime totale : (240 + 875) × 0,60 = 669€/an (Contre environ 600€ en assurance classique avec bonus max — surcoût de 11%)
Cet exemple illustre pourquoi l'assurance au km n'est pas adaptée aux gros rouleurs.
7. Questions de vie privée et données personnelles
"La vie privée est le sujet sensible de l'assurance connectée. En tant que courtier, je recommande toujours à mes clients de lire attentivement la politique de données avant de souscrire une offre avec boîtier ou application.
Quelles données sont collectées ?
| Donnée | Boîtier OBD | App smartphone | Relevé compteur |
|---|---|---|---|
| Kilométrage total | Oui | Oui | Oui |
| Vitesse instantanée | Oui | Oui | Non |
| Localisation GPS | Parfois | Oui | Non |
| Accélérations/freinages | Oui | Oui | Non |
| Heures de conduite | Oui | Oui | Non |
| Type de routes | Parfois | Parfois | Non |
| Durée des trajets | Oui | Oui | Non |
Le cadre RGPD
Le Règlement Général sur la Protection des Données (RGPD) encadre strictement la collecte et l'utilisation de ces données :
- Consentement explicite requis avant toute collecte
- Finalité limitée : les données ne peuvent être utilisées que pour la tarification et la gestion du contrat
- Droit d'accès : vous pouvez demander une copie de toutes vos données
- Droit de suppression : vous pouvez demander l'effacement de vos données après la fin du contrat
- Pas de revente à des tiers sans consentement
Mes recommandations pratiques
- Privilégiez le relevé compteur si la vie privée est votre priorité
- Lisez les CGU et la politique de confidentialité avant souscription
- Vérifiez si la géolocalisation est activée (souvent optionnelle sur les boîtiers)
- Demandez la portabilité de vos données si vous changez d'assureur
- Utilisez votre droit d'opposition à la prospection commerciale
8. Qu'est-ce qui compte comme un kilomètre ?
La définition contractuelle
Chaque assureur définit dans ses conditions générales ce qui constitue un « kilomètre facturable ». En règle générale, tout déplacement du véhicule est comptabilisé, qu'il s'agisse d'un trajet sur route, en ville, sur autoroute ou même dans un parking.
Les cas particuliers
| Situation | Compté comme km ? | Précision |
|---|---|---|
| Trajet domicile-travail | Oui | Kilomètres complets |
| Détour par le supermarché | Oui | Intégré au trajet |
| Déplacement en parking | Généralement oui | Avec boîtier OBD |
| Véhicule sur dépanneuse | Non | Moteur éteint |
| Essai routier après réparation | Oui | Si moteur en marche |
| Véhicule prêté (conducteur déclaré) | Oui | Compté sur le contrat |
| Conduite à l'étranger | Oui | Selon couverture territoriale |
Le problème des erreurs de comptage
Si vous constatez une différence entre votre compteur kilométrique et les relevés de l'assureur (via boîtier ou app), vous avez le droit de contester. Le compteur kilométrique du véhicule fait foi en cas de litige, sauf preuve contraire.
9. Comment suivre précisément son kilométrage ?
Méthode 1 : Le carnet de bord (gratuit)
Notez votre kilométrage au compteur au début de chaque mois. Un simple tableur Excel ou une note sur votre téléphone suffit. C'est la méthode la plus simple et la plus fiable.
Méthode 2 : L'application de l'assureur
Si vous avez un contrat avec boîtier ou app, votre kilométrage est suivi automatiquement. Consultez régulièrement le tableau de bord de l'application pour vérifier la cohérence avec votre compteur.
Méthode 3 : Applications tierces
Plusieurs applications gratuites permettent de suivre son kilométrage : Drivvo, Fuelio, Carnet d'Entretien. Elles enregistrent chaque plein de carburant et calculent les distances parcourues.
Astuce pour éviter les dépassements de forfait
Si vous avez un forfait de 8 000 km, divisez par 12 pour obtenir votre « budget mensuel » de 667 km. Si en mai vous avez déjà consommé 4 500 km (au lieu de 3 335 km), vous savez qu'il faut lever le pied ou envisager un changement de forfait.
10. Avantages et inconvénients vs assurance traditionnelle
Les avantages de l'assurance au km
| Avantage | Détail |
|---|---|
| Économie financière | 30 à 50% d'économie pour les petits rouleurs |
| Équité tarifaire | Vous payez proportionnellement à votre exposition au risque |
| Incitation à moins rouler | Effet positif sur l'environnement et l'usure du véhicule |
| Flexibilité | Adaptation automatique (PAYD) ou choix de forfait |
| Idéal pour le multimodal | Parfait pour ceux qui combinent voiture, vélo et transports |
Les inconvénients de l'assurance au km
| Inconvénient | Détail |
|---|---|
| Surcoût pour les gros rouleurs | Au-delà de 10 000-12 000 km, la formule classique est moins chère |
| Contrainte technologique | Boîtier ou app obligatoire pour le PAYD |
| Surveillance | Certains modèles collectent des données de conduite détaillées |
| Imprévisibilité budgétaire | En PAYD, la prime varie chaque mois |
| Offre limitée | Moins de choix d'assureurs qu'en formule classique |
| Risque de dépassement | En forfait, un imprévu (vacances, déménagement) peut coûter cher |
11. Quand NE PAS choisir l'assurance au kilomètre ?
Les situations où l'assurance classique est meilleure
Vous parcourez plus de 12 000 km par an : au-delà de ce seuil, les formules classiques sont presque toujours plus compétitives. Le point d'équilibre varie selon l'assureur, mais 12 000 km est un bon repère.
Votre kilométrage est imprévisible : si vous ne savez pas combien vous roulerez cette année (nouveau travail, déménagement possible, projet de vacances en voiture), un forfait risque d'être mal calibré et le PAYD vous expose à une prime élevée.
Vous refusez la technologie embarquée : si la perspective d'un boîtier ou d'une app vous déplaît, seules les formules forfait avec relevé compteur restent possibles, et le choix est plus restreint.
Vous avez un véhicule de forte valeur : les assurances au km offrent parfois des garanties tous risques moins étendues que les contrats classiques. Pour un véhicule neuf de haute valeur, un contrat tous risques classique reste souvent préférable.
Vous roulez régulièrement la nuit ou sur de longs trajets : certains modèles PAYD majorent les km nocturnes ou les trajets autoroutiers. Si c'est votre profil habituel, le surcoût peut effacer l'économie.
12. Exemples concrets d'économies
Cas 1 : Marie, 55 ans, retraitée en Normandie
- Véhicule : Renault Captur 2019, 5 CV
- Kilométrage : 6 000 km/an (courses, médecin, visites familiales)
- Bonus : 0,50 (bonus maximum)
- Assurance classique (MAAF) : 780€/an en tiers étendu
- Assurance au km (Direct Assurance, forfait 6 000 km) : 420€/an
- Économie : 360€/an (46%)
Cas 2 : Thomas, 30 ans, développeur en télétravail à Lyon
- Véhicule : Peugeot 208 2021, 4 CV
- Kilométrage : 4 500 km/an (week-ends et vacances)
- Bonus : 0,76 (6 ans de permis sans sinistre)
- Assurance classique (L'Olivier) : 920€/an en tiers étendu
- Assurance au km (Wilov, PAYD) : 510€/an
- Économie : 410€/an (45%)
Cas 3 : Jean et Claire, véhicule secondaire familial
- Véhicule : Citroën C3 2017, 4 CV (second véhicule)
- Kilométrage : 3 000 km/an
- Bonus : 0,50
- Assurance classique (Groupama) : 650€/an en tiers
- Assurance au km (Wilov, PAYD) : 330€/an
- Économie : 320€/an (49%)
Cas 4 : Patrick, collectionneur, voiture plaisir
- Véhicule : BMW Z3 2002, 8 CV
- Kilométrage : 1 500 km/an (sorties estivales)
- Bonus : 0,50
- Assurance classique (Allianz) : 1 200€/an en tous risques
- Assurance au km (forfait 2 000 km L'Olivier) : 480€/an en tiers étendu
- Économie : 720€/an (60%)
FAQ
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Simuler mon économieSources
- •LeLynx - Étude assurance au km(2025)
- •FFA - Statistiques sinistralité par km(2025)
- •Wilov - Tarifs et conditions(2026)
- •Direct Assurance - Forfait km(2026)
- •CNIL - Guide RGPD et assurance connectée(2025)
Méthodologie : Comparatif réalisé sur la base de 500+ devis collectés entre décembre 2025 et janvier 2026. Profils types variés : petit rouleur (3 000-8 000 km/an), télétravailleur, retraité, second véhicule. Les tarifs indiqués sont des estimations moyennes et peuvent varier selon le profil exact.